- Як працює цей пенсійний калькулятор?
-
Пенсійний калькулятор Finomo використовує формулу складного відсотка. Він розраховує, який капітал ви накопичите до пенсійного віку, враховуючи ваші щомісячні внески та відсоткову ставку (наприклад, ОВДП дають близько 16.8% річних без податків у 2026 році). З цього капіталу калькулятор вираховує вашу щомісячну приватну пенсію (пасивний дохід).
- Що робити, якщо ОВДП стануть менш вигідними в майбутньому?
-
Це слушне зауваження. Зараз військові облігації мають аномально високу дохідність без податків, але це не триватиме вічно. Секрет довгострокового успіху — у ребалансуванні портфеля. Коли ставки по ОВДП впадуть, ви зможете перевести частину капіталу в акції іноземних компаній (S&P 500), нерухомість або інші активи. Калькулятор допомагає вам визначити цільову дохідність, яку потрібно підтримувати, незалежно від конкретного інструменту.
- Чому варто накопичувати на власну пенсію самостійно?
-
Державна солідарна пенсія в Україні забезпечує лише базові потреби (в середньому 3000-5000 грн). Демографічна ситуація ускладнює наповнення Пенсійного фонду. Для збереження комфортного рівня життя після завершення кар'єри критично важливо формувати власний капітал (FIRE - Financial Independence, Retire Early) через регулярні інвестиції.
- Що вигідніше для пенсії: депозит чи ОВДП?
-
ОВДП (Облігації внутрішньої державної позики) зазвичай вигідніші для довгострокових накопичень. Головна причина — відсутність податків. Дохід від ОВДП не оподатковується ПДФО та військовим збором (0% податків), тоді як з банківського депозиту держава утримує 23% вашого прибутку. За 10-20 років ці 23% перетворюються на величезні суми через втрату складного відсотка.
- Чому гроші "Під матрацом" закінчуються швидше, якщо обрати ОВДП замість депозиту?
-
Це математичний ефект, який чудово ілюструє силу складного відсотка. Оскільки ОВДП мають високу чисту дохідність, для накопичення потрібного капіталу вам достатньо робити дуже маленький щомісячний внесок.
Сценарій "Під матрацом" бере саме цей маленький внесок і складає його в тумбочку під 0% річних. Звісно, цих мізерних сум без відсотків вистачить на пенсії лише на рік.
Натомість банківський депозит після сплати податків ледве обганяє інфляцію. Тому калькулятор змушує вас робити величезні щомісячні внески. Якщо такі великі гроші класти під матрац, сума накопичиться більша, тому й вистачить її на довше. Висновок: чим кращий актив (ОВДП), тим менше власних грошей вам доводиться відривати від серця!
- Як розрахувати безпечний відсоток зняття для гривні за логікою Trinity Study?
-
Математика проста: щоб капітал не зникав, ви маєте знімати лише те, що залишається після "компенсації" інфляції.
Формула: Відсоток зняття = Номінальна дохідність - Інфляція.
Наприклад, якщо ваші інвестиції (ОВДП) приносять 16% річних, а інфляція становить 8%, то ваш безпечний рівень зняття — це 8%. Решта 8% мають залишатися в капіталі, щоб він збільшувався в цифрах, але зберігав ту саму реальну вартість. Класичні 4% зі США працюють так само: 7% дохідності ринку мінус 3% інфляції. В Україні цифри вищі, але принцип незмінний.